Firemní úvěr bez ručení

Ručení vs. zajištění — proč je rozdíl důležitý

Zajištění úvěru se týká majetku (nejčastěji nemovitosti), který věřitel může v případě nesplácení zpeněžit. Ručení je osobní závazek konkrétní fyzické osoby (jednatele, společníka), že dluh uhradí, pokud to firma nezvládne. Firma může mít úvěr zajištěný nemovitostí bez jakéhokoliv osobního ručení, a naopak.

Kdy poskytovatel osobní ručení vyžaduje

Nejčastěji u nových nebo menších s.r.o. bez dostatečné vlastní majetkové historie, kde poskytovatel potřebuje dodatečnou jistotu nad rámec zajištění nebo bonity firmy samotné. U zavedených firem s kvalitním zajištěním a stabilním hospodařením bývá ochota upustit od ručení vyšší.

Chcete vědět víc?

Nezávazně zjistit možnosti

Odkaz vede na produktovou stránku ACEMA Credit Czech, a.s. Za zprostředkování mohou Provozní finance obdržet provizi.

Kdy je úvěr bez ručení reálný

Šance rostou s kvalitou zajištění (nemovitost s nízkým LTV), délkou a stabilitou podnikání a silnou bonitou firmy. Firma, která nabídne dostatečně hodnotné zajištění a doloží stabilní cash flow, má reálnou šanci získat úvěr bez osobního ručení jednatele.

Rizika ručení pro jednatele a společníky

Osobní ručení znamená, že věřitel může v případě nesplácení vymáhat dluh i z osobního majetku ručitele, nejen z majetku firmy. Před podpisem ručitelského prohlášení je nutné rozumět rozsahu ručení — zda je omezené na konkrétní částku, nebo neomezené.

Jak zvýšit šanci na úvěr bez ručení

Pomáhá nabídnout silnější zajištění majetkem firmy, doložit delší a stabilní historii podnikání a jasně prokázat cash flow dostatečné na splácení bez nutnosti osobní záruky. U menších částek s dobrým zajištěním bývá vyjednávací pozice firmy silnější.

Často kladené otázky

Je úvěr bez ručení totéž jako úvěr bez zajištění?

Ne. Úvěr bez ručení znamená, že nepodepisuje osobní ručení konkrétní fyzická osoba. Úvěr bez zajištění znamená, že za úvěrem nestojí žádný zastavený majetek. Firma může mít jedno bez druhého, nebo obojí zároveň.

Může ručitel své ručení později zrušit?

Obvykle ne jednostranně, dokud úvěr trvá — ručení je součástí smluvního závazku vůči věřiteli. Změna nebo zrušení ručení vyžaduje souhlas věřitele, typicky při refinancování nebo výrazném zlepšení zajištění a bonity firmy.

Doporučujeme dále

Úvěr bez zajištění pro firmy — je to reálné?

Kdy je úvěr bez zajištění reálný a kdy se vyplatí raději zajištěný úvěr.

Jak funguje ručení nemovitostí u firemních úvěrů?

Kompletní průvodce ručením nemovitostí u firemních úvěrů — právní aspekty a rizika.

Jak funguje provozní financování pro firmy

Podrobný průvodce provozním financováním — jak funguje, podmínky a pro koho je vhodné.